КПК - это организационная форма объединения группы лиц по определенным признакам для взаимовыгодной финансовой поддержки.
КПК - это некоммерческая организация, а значит, извлечение максимального дохода не является сверхзадачей. В кооператив объединяются те, у кого нет средств для решения насущных задач, и те, у кого есть деньги, которые они могут предоставить под небольшой процент.
В большей степени средства кооператива идут на предоставление займов его членам по ставке, превышающей прибыль от банковских вкладов примерно в 2-3 раза. Поэтому, пайщики кооператива имеют возможность получить бОльший доход, чем от размещения денег в банковский вклад.
Деятельность КПК регулируется законодательством на основании ФЗ №190 "О кредитной кооперации". Контроль за деятельностью кредитных потребительских кооперативов в России осуществляет Центробанк. Полный список КПК Москвы представлен здесь.
Какие взносы существуют в КПК?
У каждого кооператива свой устав, порядок, количество и сумма взносов. Практически в каждом кооперативе предусмотрен членский взнос. Эти денежные средства пайщик (член кооператива) вносит ежемесячно/ежеквартально/ежегодно. Деньги идут на расходы, связанные с постоянной деятельностью кооператива.
Часто встречаются вступительные взносы, которые идут на оплату расходов, связанных с принятием нового участника.
В уставе многих КПК также есть дополнительный взнос, который собирается с пайщиков в случае крайней необходимости. Например, когда у КПК возникают финансовые проблемы, убытки, которые нужно компенсировать за счет этих средств.
Паевой взнос может быть добровольным или обязательным. Все зависит от конкретной организации и ее устава. За счет средств паевого взноса фондируется база для предоставления займов другим членам кооператива.
Чем КПК отличается от МФО?
КПК скорее можно сравнивать с биржами p2p-кредитования, чем с МФО, но многие заемщики не видят разницы между этими организациями. А различий между ними гораздо больше, чем сходств.
Во-первых, КПК и МФО работают в соответствии с разными законами. Во-вторых, микрофинансовые организации занимаются предоставлением небольших займов, а главной целью является извлечение максимальной прибыли. КПК - некоммерческая организация, главной задачей которой является обеспечение финансовой поддержки своим членам.
В-третьих, инвестирование в МФО имеет высокий минимальный порог для физлиц в размере 1,5 млн руб. В КПК ограничения по минимальным суммам паевого взноса устанавливаются уставом, а не законом.
В-четвертых, риски, связанные с микрофинансовой деятельностью, значительно выше за счет предоставления высокорискованных займов без обеспечения. В кооперативе заем получить сложнее и первому встречному его не дадут, а значит, вероятность потери средств пайщиками значительно ниже.
В-пятых, разнятся проценты за предоставление займа. Если в МФО средний процент по долгосрочным микрокредитам варьируется от 80 до 350% годовых, то в КПК можно получить деньги под 20-45% в год.
В-шестых, сам процесс получения займа существенно разнится. В МФО можно получить деньги в течение 1 дня или нескольких минут, в зависимости от суммы и компании. В КПК же нужно сначала вступить, внести соответствующие взносы и т.д. В среднем на получение средств здесь уходит около 1-2 недель.
Единственное сходство между КПК и МФО заключается в привлечении средств вкладчиков/пайщиков под определенный процент. Именно доходность в процентном соотношении является главным сходством, поскольку средние ставки в обеих организациях примерно равны 20-25% годовых.
КПК Москвы
В Москве сосредоточено наибольшее количество разных кредитных потребительских кооперативов. Здесь есть крупные сетевые организации и небольшие КПК.
КПК "Городская сберкасса"
Городская сберкасса предлагает заемщикам несколько видов займов, в том числе, под залог недвижимости. В среднем процентные ставки за предоставление кредитных средств варьируются от 2,7% до 5% в месяц. Доходность пайщиков зависит от суммы паевого взноса и варьируется от 13% до 20,5% годовых. Рассчитывать на максимальную доходность могут те участники, которые внесут несколько миллионов рублей.
|
Адрес |
Контакты |
График работы |
|
Новая пл., д.10 м. Лубянка, Китай-город (5 мин. пешком от метро) |
8(495) 287-60-04, 8(495) 280-16-16 |
Пн.-Пт. с 9.00 до 21.00 Сб.-Вс. с 10.00 до 20.00 |
КПК Народная касса
Один из самых старых КПК Москвы, организованный еще в 2005 году. В линейке предложений очень много займов для участников кооператива, которые варьируются по суммам, срокам, специальным условиям. Здесь можно взять небольшой заем до 50 тыс. руб. или крупный кредит до 5 млн. Процентная ставка варьируется на уровне 22-30% годовых.
|
Адрес |
Контакты |
График работы |
|
ул. Привольная, д. 61, корп. 1 |
8(495)988-86-74 |
Пн.-Пт. с 9.00 до 18,00 (перерыв на обед 13.00-14.00); суббота, воскресенье - выходной |
КПК ПЕТР-I
ПЕТР-I - относительно новый, но динамично развивающийся кооператив с простыми и понятными вариантами размещения средств и получения займов. Минимальный порог вложения - 30 тыс. руб., а процентные ставки варьируются от 16% до 20,6% годовых. Кредиты выдаются на сумму до 50 тыс. и 1,5 млн соответственно. Ставки варьируются от 40 до 50% в год.
|
Адрес |
Контакты |
График работы |
|
Страстной бульвар, д. 4 строение 3, офис 25 |
+7(495)776-2005 |
пн-пт с 10:00 до 18:00, сб-вс - выходной |
|
Профсоюзная ул., дом 127Б, Бизнес Центр "Спектр" |
+7(495)647-0757 |
пн-пт с 10:00 до 18:00, сб-вс - выходной |
Куда лучше обратиться?
Более лояльные условия для пайщиков действуют в КПК ПЕТР-I. Здесь минимальные суммы вложения, хорошие ставки, удобные сроки. А вот для членов КПК - заемщиков ставки слишком высоки, по сравнению с другими кооперативами. Участникам, которые хотят получить заем, лучше обратиться в КПК "Народная касса". Здесь свыше 10-ти программ на все случаи жизни. Есть здесь и экспресс займы, которые выдаются по повышенным ставкам.
