По данным статистики предложения о помощи в получении кредита занимают одни из лидирующих мест в объявлениях. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки удовлетворяют лишь 15-25% поданных заявок на кредит, а при помощи кредитных брокеров этот процент увеличивается до 60-70%. Это не совсем так, да и цена такой помощи вполне может оказаться слишком высокой и далеко не в материальном плане. Кто такие черные брокеры? Чем они занимаются? Как могут помочь заемщику и могут ли вообще? Какими уловками они пользуются? Как обманывают клиентов? Как распознать мошенника в брокере?
Кто такой черный брокер? Чем он занимается?
Черный кредитный брокер - это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в получении кредита своему клиенту. Различие черных и обычных брокеров заключается непосредственно в методах и способах достижения цели - получения кредита заемщиком. Чаще всего они бывают незаконными и нарушают УК РФ.
Черного брокера можно определить по ряду характерных особенностей:
- Высокая комиссия за оказание посреднических услуг. Легальные брокеры берут за помощь в получении кредита небольшую комиссию в размере до 7-10% от тела кредита. Черные брокеры редко ограничиваются 15-20%.
- Незаконные методы получения кредита. Черный брокер может предложить заемщику изготовить поддельные документы для получения займа (справка с работы по форме 2НДФЛ, трудовая книжка с заверкой работодателя, другие документы, свидетельствующие о высоком социальном статусе потенциального заемщика и т.д.) У черных брокеров есть специально налаженные телефонные контакты, где службе безопасности банка могут подтвердить, что данный человек действительно работает в этой организации вот уже несколько лет, числится на хорошем счету, получает приличную зарплату и т.д. Вот только эту информацию легко проверить запросом в ПФР, согласие на который в последнее время все чаще стал обязательным наравне с согласием клиента на обработку персональных данных. В этом случае именно заемщику грозит обвинение в мошенничестве и уголовная ответственность.
- Многие ЧБ обещают своим клиентам гарантированное одобрение заявки по займу через "своего человека" в кредитной организации, который готов на сотрудничество за своеобразный "откат". В этом случае расходы клиента вырастут в 2 раза, ведь заплатить придется не только нечистому на руку брокеру, но и сотруднику банка. За это деяние ответственность также понесет заемщик, а не брокер, ведь УК расценивает это как коммерческий подкуп. Помимо уголовной ответственности в обоих случаях, банк может потребовать немедленного погашения всей суммы займа и будет действовать в рамках закона.
- Отсутствие официальной зарегистрированной организации. Чаще всего черные брокеры действуют анонимно, не регистрируя ИП, ООО и т.д. А все связи с клиентом поддерживают по телефону, электронной почте или с помощью других ресурсов. У ЧБ чаще всего нет собственных офисов, они проводят переговоры в безлюдных кафе, на улице.
- Часто ЧБ берут предоплату за свои услуги, оказывая даже консультационную помощь.
- Черные брокеры сразу соглашаются помочь в получении кредита любому заемщику на большую сумму без залогов, поручителей, что также должно насторожить клиента. ЧБ могут обещать внести изменения в кредитной истории потенциального заемщика
Есть и другая категория черных брокеров, которые не оказывает незаконную помощь в получении кредита, а попросту выуживают деньги в качестве предоплаты за помощь, которую даже не собираются оказывать. Это черные псевдоброкеры. Своеобразный обман на обмане. В любом случае, заемщику следует остерегаться и избегать обе категории "черных помощников" в получении кредита.
Способы обмана
Способы обмана зависят от категории черного брокера. Если это псевдоброкер, главной его целью станет получение денежных средств от клиента в качестве предоплаты. Такой "брокер" даже и не думает помогать заемщику и что-либо делать, он просто хочет нажиться на проблемах другого человека. Таких брокеров нужно опасаться больше всего.
За счет психологического воздействия, манипуляций, они выуживают деньги. Предоплату чаще всего просят за оказание консультационных услуг, подбор самого выгодного кредита, за расчеты по займу, за якобы подделку документов, за подтверждение работы по телефонам и т.д. Чаще всего эти люди не встречаются лично с заемщиком, ведя все переговоры по телефону. После получения предоплаты они исчезают, а клиент остается без денег и без помощи.
Обман реальных черных кредиторов также строится на получении максимальной прибыли, но они все же пробуют помочь клиенту в получении кредита. Их обман заключается в незаконных методах одобрения заявки, описанных выше.
Как распознать обман? На что обращать внимание при обращении к брокеру?
- Крупные брокерские агентства имеют определенные соглашения с банками-партнерами, которые прописаны на бумаге и закреплены печатями. Если брокер не может предоставить такой документ, значит, перед вами мошенник.
- У "белых" брокеров есть зарегистрированная компания, иначе банки с ними бы попросту не работали. Нелишним будет подойти в офис брокера и лично посмотреть все нормативные документы.
- Комиссионное вознаграждение настоящих брокеров гораздо ниже, чем у черных и составляет порядка 5-10% от тела кредита.
- Белые брокеры никогда не предложат незаконных методов получения кредита (подделка справок о платежеспособности, месте работы и т.д.), никогда не скажет, что может самостоятельно внести изменения в БКИ. Максимум, что может посоветовать реальный кредитный брокер заемщику с подпорченной историей долговых обязательств - улучшить КИ за счет получения небольших займов в МФО.
- Белый брокер никогда не возьмет предоплату за помощь в получении кредита. Все расчеты осуществляются только после получения клиентом наличных в банке. Чаще всего консультации бесплатны для клиента.
- Перед тем, как обращаться к брокеру, найденному по объявлению, не помешает почитать о нем отзывы. Для этого достаточно вбить поочередно в поисковик номер телефона, название организации, ФИО и другие контактные данные брокера. Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.
- По статистике, около половины одобренных банковских заявок с брокерским посредничеством получили бы одобрение и при прямом обращении заемщика в банк. Поэтому, прежде чем обращаться за помощью в получении кредита, лучше потратить немного времени и самостоятельно поискать выгодные кредитные продукты, подать на них онлайн заявку и узнать о решении уже через 15-60 минут. Это поможет сэкономить деньги.
