Где взять деньги под залог авто? Вопрос непраздный для людей, оказавшихся в очень сложной финансовой ситуации. Рассмотрим нюансы оформления денег под залог авто, возможность получения в разных организациях, изучим процентные ставки и типовые условия.
Сколько и где? Ответ на этот вопрос зависит не только от рыночной стоимости автомобиля в собственности потенциального заемщика, но и от "заведения", в котором берется займ под залог авто.
Ломбард
На крупную сумму здесь рассчитывать не приходится. Например, "Союз ломбардов" может предоставить по автозалоговым займам лишь 80-100 тыс. руб. на срок до 50-90 дней. В большинстве случаев ломбарды не забирают авто, а лишь хранят у себя ПТС. Перед оформлением сделки машину должен осмотреть оценщик и озвучить итоговую сумму, в которую оценивается автомобиль. В пределах этой суммы выдадут кредит владельцу авто.
Чтобы взять деньги под залог авто, сначала нужно предоставить полный пакет документов на машину, в том числе, полисы ОСАГО и КАСКО. Последний просят не во всех ломбардах, но чаще всего требуют и его. На этом требования не заканчиваются, например, "Союз ломбардов" может предоставить деньги под залог только с привлечением 1-го или нескольких поручителей. Поручитель, как и заемщик, должен иметь постоянный доход и работу, а также предоставить справку 2НДФЛ.
Получить деньги в долг в ломбарде - проще простого, но это понятие не распространяется на автозаймы. Этот вариант подойдет тем автовладельцам, которым нужна небольшая сумма средств, в районе 50-100 тыс. руб. и которую они смогут вернуть уже через 2-4 недели.
Частные кредиторы
Частники готовы обеспечить более лояльные условия оформления займа под залог авто, чем скупщики из ломбарда, но найти честного частного инвестора будет сложно. И интернет здесь - не помощник. Такие сделки лучше проворачивать с частниками из того же города, в котором проживает заемщик. Найти кредиторов можно в газете объявлений, которая выходит только в вашем городе или на соответствующих городских сайтах.
Частные кредиторы, готовые выдать деньги под залог авто, не требуют документы, подтверждающие официальное трудоустройство или доход, не проверяют кредитную историю. В случае невозврата долга в их собственность перейдет автомобиль. Условия займа обговариваются индивидуально с каждым заемщиком после осмотра машины оценщиком или самим кредитором. Составляется типовой договор займа с залогом, прописываются оговоренные условия. Автомобиль остается у заемщика, а кредитор забирает ПТС и страховые полисы.
Банки
Кредит под залог авто в банке - самый оптимальный вариант для заемщиков с хорошей кредитной историей и временем в запасе. На получение такого займа через банк уйдет немало времени (1-2 недели). Перед тем как банк вынесет окончательное решение, машину должен осмотреть сотрудник оценочной и страховой компании, а заемщику придется переоформлять страховку в пользу банка (ОСАГО и КАСКО). При этом банки требуют обязательного оформления полиса КАСКО.
Клиенту придется собрать полный пакет документов (справка 2НДФЛ, сканкопия трудовой книжки, паспорт и другой документ, удостоверяющий личность и т.д.) Банковский заем под залог авто - это любые сроки кредитования, вплоть до 5-10 лет, самая низкая процентная ставка, относительно рассмотренных вариантов, прозрачность сделки.
Где бы заемщик не пытался взять деньги под расписку или под залог, нужно понимать, что ни один из кредиторов не даст за автомобиль и 80% от рыночной стоимости. Особенно это условие касается частных займодавцев и ломбардов, в среднем, это 60-70%.
Проценты и переплата
Чтобы понять, где взять деньги выгоднее всего, нужно сравнить процентные ставки потенциальных кредиторов.
|
|
Ломбард |
Частный кредитор |
Банк |
|
Процентная ставка в день |
Примерно 0,6% |
От 0,082% до 0,136% |
0,040% до 0,082% |
|
Процентная ставка в год |
219% |
От 30% до 50% |
От 15% до 30% |
Самым дорогим способом взять деньги под залог авто станет обращение в ломбард. Из минусов можно отметить краткосрочность займа (максимум 2-3 месяца) и необходимость подтверждать свой доход. Одним из самых дорогих вариантов будет займ под залог авто у частного кредитора. Здесь придется отдать в среднем 25-35% годовых, но с частником можно заранее договориться об условиях займа, которые устроят обе стороны.
Оформить займ в банке – выгоднее всего, да и сроки кредитования здесь длиннее, но решения придется ждать не меньше недели, а еще нужно предоставить полный пакет документов.
Что будет, если не погасить долг вовремя?
Если не выкупить автомобиль из ломбарда, то через 1 месяц после даты предполагаемого погашения, авто перейдет в собственность ломбарда и заемщик не сможет его выкупить.
Если не выкупить авто у частного кредитора, то последствия могут быть плачевными. В худшем случае инвестор может нанять коллекторов или обычных вышибал, чтобы выбить долг из заемщика. Если не погасить долг в назначенную дату, авто перейдет в собственного займодавца.
С банками дела обстоят проще. В случае задержки платежей и нарушения кредитных обязательств, банк будет начислять штрафы и неустойку в соответствии с тарифами и договором. Если заемщик не выплатит кредит, банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возврат всей суммы. Если заемщик ее не вернет, банк подаст в суд, чтобы залоговый автомобиль официально перешел в собственность банка. До соответствующего решения суда банк не вправе распоряжаться залоговым имуществом.
