Быстрый рост цен на продукты в условиях кризиса, понижение зарплат, сокращение рабочих мест, повышение цен на услуги ЖКХ - все это проделывает большую брешь в кошельках простых людей. Часто зарплаты не хватает даже на самое необходимое и люди вынуждены занимать деньги. Многие пытаются взять деньги в долг под расписку от частного лица, чтобы сэкономить или не возиться с документами. Однако этот способ не всегда оптимален
Варианты получения денег в долг в Москве
У человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, несколько вариантов, где можно получить деньги в долг в Москве: МФО, банк, ломбард, частный инвестор, биржа взаимного кредитования, онлайн организации. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы, нюансы и особенности.
Кредит в банке
В банке можно взять кредит на сумму от 30000 тысяч рублей и выше, в зависимости от платежеспособности клиента, наличия залога или поручителей. Чтобы получить банковский заем на потребительские нужды, клиент должен иметь положительную кредитную историю, стабильную работу и хорошую зарплату, которые можно подтвердить справками.
Среднее время рассмотрения заявки в банке составляет 2-4 рабочих дня.
Займ в офлайн МФО
В Москве очень много микрофинансовых организаций регионального и местного уровня, готовых выдать необходимую сумму на несколько недель или месяцев. Требования МФО к потенциальным заемщикам более лояльны, чем в банках.
Существует 2 типа займов: краткосрочные, их еще называют займы "до зарплаты", и долгосрочные, которые предоставляются на срок до 1 года.
Займы до зарплаты выдаются на срок не более 30 дней по ставке от 1% до 3-5% в день. Сумма займа варьируется от 1000 до 30000 рублей. Погашение происходит единовременным платежом в конце срока пользования заемными средствами. Получить деньги можно за 40-60 минут в любом отделении микрофинансовой организации.
Долгосрочные микрокредиты выдаются в сумме от 10 000 до 100 000 рублей на срок от 1-3 до 12 месяцев. Процентная ставка здесь ниже, чем в займах "до зарплаты" и варьируется от 0,10% до 1% в день. Погашение происходит равными аннуитетными платежами согласно графику. В зависимости от условий МФО выплаты могут быть еженедельными, ежемесячными и т.д.
Займ под залог в ломбарде
Этот вариант подойдет отчаявшимся заемщикам, которым по каким-то причинам не одобрили заявку в банке или МФО. Получить деньги в долг в Москве через ломбард можно только после предоставления ликвидного залога. Существует несколько типов ломбардов (ювелирные, автоломбарды, вещевые, антикварные и т.д.)
Выгоднее всего закладывать в ломбард ювелирные украшения из золота. 1 грамм желтого металла оценивается в организациях по рыночной стоимости, тогда как за автомобиль или новый смартфон не дадут и 60% от цены.
Средние сроки займа в ломбарде составляют 2-4 недели. Процентная ставка значительно ниже, чем в МФО и зависит от типа залогового имущества. Например, за залог в виде ювелирных украшений ломбарды начисляют от 0,2% до 0,8% в день. Процедура оформления займа в ломбарде занимает в среднем 20-30 минут. При себе у заемщика должен быть паспорт.
Онлайн МФО
В интернете много кредитных организаций, готовых выдать деньги в долг не только в Москве, но и в любом населенном пункте России. Онлайн организации еще более лояльны, чем офлайн МФО, поэтому получить здесь займ могут заемщики даже с испорченной кредитной историей. Вся процедура оформления онлайн займа происходит дистанционно через интернет, а деньги перечисляются на банковскую карту клиента, счет, электронный кошелек.
В интернете можно получить в долг от 1000 до 30000 рублей на срок до 30 дней. Ставка варьируется от 1% до 5% в день.
Список таких МФО ниже
Частные кредиторы
Наверняка, каждый хотя бы раз видел на остановке объявление о предоставлении частного займа по паспорту в течение 1 часа. Подобными сообщениями пестрят и кредитные доски разных интернет-ресурсов. Можно ли им верить? Существуют ли частные кредиторы?
Да, кредиторы существуют, но чаще всего выдают деньги только по знакомству. Простому человеку с улицы практически нереально найти настоящего частного кредитора. Объявления на остановках, столбах, в интернете пишут мошенники, которые не просто не дадут деньги в долг, а еще и заберут последнее под разными предлогами.
Найти реальных кредиторов без знакомств можно на p2p-биржах взаимного кредитования. Это интернет-ресурсы, которые объединяют заемщиков и займодавцев со всей России. Перед тем, как допустить человека к поиску кредитных предложений, заемщика тщательно проверяют, просят предоставить сканкопии паспорта, справки с работы, выписку из кредитной истории и т.д. Только после этого зарегистрированный пользователь может получить деньги в долг. Хорошим примером p2p-займов является биржа кредитов Webmoney, где участники системы предоставляют друг другу займы под небольшой процент.
Всегда ли нужна расписка и кредитный договор при оформлении частного займа?
Законодательство четко регламентирует этот вопрос ст.808 ГК РФ. В статье четко указано, что все займы свыше 1000 рублей должны быть заключены в письменной форме. А в качестве подтверждения передачи денежных средств от кредитора заемщику должна быть оформлена расписка.
Если деньги были отправлены переводом через банк или другую организацию, то доказательством передачи средств станет чек или платежное поручение. В этом случае расписку можно не писать.
Расписка должна быть оформлена от лица заемщика с указанием точной суммы переданных средств цифрами и прописью, даты получения денег, подписями обеих сторон с расшифровкой. Обязательно нужно указать в расписке данные заемщика и займодавца, чтобы в случае судебных разбирательств документ имел юридическую силу.
Если говорить о заверке всех документов нотариусом, то это делается исключительно по желанию сторон. Закон не требует обязательного заверения договора займа или расписки у нотариуса.
Основные случаи мошенничества с частными займами
Масштабы мошенничества на рынке предоставления частных кредитов в России просто пугает воображение. 99,9% объявлений - это фикция, обман. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы и способы по выманиваю средств заемщиков, обещая взамен легкие деньги за копеечный процент.
Один из самых частых видов мошенничества с частными займами - это предоплата. Поразительно, но, несмотря на все доводы разума, люди отдают последние кровные в надежде получить займ. Мошенники называют разные причины для предоплаты: проверка кредитной истории заемщика, составление кредитного договора и заверка нотариуса, страховка на случай невозврата, комиссия за перевод средств и т.д.
Еще один вид мошенничества - это получение сканкопий паспорта и других документов. На специальных форумах можно продать сканкопии паспорта рублей за 300-500, в зависимости от ситуации.
Умышленные
ошибки в кредитном договоре - самый частый вид мошенничества среди крупных игроков. Встретив человека, который пришел на встречу, показал договор с деньгами, сказал, что выдаст заем прямо сейчас, заемщик теряет голову от счастья и скорее ставит свою подпись, даже не читая документ. Этой ошибкой охотно пользуются нечистые на руку кредиторы. А когда займ заключается под залог квартиры или машины, то можно лишиться всего сразу.
ошибки в кредитном договоре - самый частый вид мошенничества среди крупных игроков. Встретив человека, который пришел на встречу, показал договор с деньгами, сказал, что выдаст заем прямо сейчас, заемщик теряет голову от счастья и скорее ставит свою подпись, даже не читая документ. Этой ошибкой охотно пользуются нечистые на руку кредиторы. А когда займ заключается под залог квартиры или машины, то можно лишиться всего сразу.
