Советы экспертов по выбору кредитной карты

0

На сегодняшний день банковский сектор предлагает клиентам огромный выбор кредитных карт с различными условиями. Потребителю не просто сориентироваться в этом изобилии предложений и сделать правильный выбор. В нашей статье мы доступно расскажем, как выбрать оптимальную для вас кредитку.

С чего начать выбор кредитной карты

Самое важное – это ваши цели. Вы должны четко понимать для чего вам нужна эта карта. Ведь в данном случае вам придется платить не только за обслуживание кредита, но и за обслуживание карты. Если вы хотите взять у банка деньги на разовую покупку, то, скорее всего, вам лучше подойдет обычный кредит.

Всегда внимательно читайте полные условия выпуска кредитной карты и тарифы! Не ленитесь. Это ваши деньги. Невнимательность или небрежность в скором времени обернутся для вас излишними тратами, которые желательно  избегать. Низкие проценты за использование кредита не единственный параметр, по которому следует делать свой выбор. Изучите все комиссии за обслуживание карты.

С чего начать поиск и по каким параметрам выбирать карту

Для начала изучите варианты кредитных карт в банке, в котором вы обслуживаетесь. Если у вас есть в наличии зарплатная или дебетовая карточка, депозит или ячейка для хранения ценностей, вполне возможно, что вам могут предложить выгодные условия при заказе еще одной услуги. Если же нет никаких льгот, то ничего страшного. Обилие предложений на рынке карточных продуктов порождает конкуренцию. Банки борются за клиентов и постоянно предлагают скидки и акции. Всегда можно найти отличный вариант.

Вторым шагом ищем предложения с низкой процентной ставкой. На данный момент ставка 12% по рублевым кредитным карточкам является самой низкой. Ниже только у карт рассрочки, но о них расскажем отдельно.

Далее изучаем тарифы за обслуживание карточки. Обычно предложения с низкими процентными ставками потребуют от вас оплаты годового обслуживания. Встречаются варианты даже в размере 35 – 50 тысяч рублей плюс еще придется заплатить за выпуск карточки. В данном случае учитывайте какой размер кредита вам нужен. Может так сложиться, что при использовании кредита в достаточно большом объеме от 500 тыс. рублей и более, такой вариант будет намного выгоднее. Например. Размер кредита 1 000 000 рублей, процентная ставка 18 с годовой платой 10 000 рублей и просто процентная ставка 26. Посчитаем без формулы сложных процентов, т.к. для примера это не важно. По первому кредиту за год вы заплатите 180 000 + 10 000=190 000 рублей, по второму 260 000.

При выборе карточки без взимания платы за обслуживание обращайте внимание на срок действия данной опции. Оплата не взимается весь срок действия карты или только в первый год выпуска. Часто в рекламных целях в кратком описании условий выпуска банки указывают, что оплата за выпуск и обслуживание 0 рублей. Но на деле это касается только первого года выпуска карточки либо при соответствии клиента определенным условиям. Читайте полные условия обслуживания кредитной карточки. Только там вы найдете всю необходимую информацию.

Не забывайте изучить ежемесячные сроки погашения процентов по кредиту и сам кредит. Сравните их со сроками своих денежных поступлений. Помните, что платить нужно желательно вовремя. Иначе за каждый день просрочки банк будет начислять пеню или считать долг по высокой процентной ставке. А может даже применять одновременно и то и другое в качестве штрафных санкций.

Теперь поговорим о приятных моментах.

И первое о чем стоит упомянуть, это льготный период. Каждый банк предлагает два-три варианта кредитных карточек с льготным периодом. Это означает, что есть определенный срок, когда вы можете пользоваться кредитом без уплаты процентов. Единственное условие – вовремя погасить сумму долга. Этот срок составляет 50 — 55 дней. Отдельные предложения бывают на 100 и более дней. Только уточните один момент. Не все банки предоставляют льготный период на снятие наличных.

Сейчас многие карточки имеют дополнительную услугу Cash Back, что означает возврат некоторой части денег за покупки картой в магазинах обратно на ваш счет. Обычно это 0,5-3%. Небольшой, но приятный бонус. По рекламным акциям встречается Cash Back 5-10%. Но не спешите радоваться таким процентам в рекламе. Скорее всего, такой возврат денег будет за покупки только в одном-двух магазинах и на сумму покупки не меньше указанной в условиях выпуска карты.

Кроме услуги Cash Back банки предлагают различные бонусные программы для выпускаемых карт. Накапливая бонусы, вы увеличиваете скидки на какие-либо услуги банка или его магазинов-партнеров. Это не главное условие при выборе карточки, но при всех прочих равных показателях может быть более выгодным преимуществом.

Если вы собираетесь использовать кредитную карту за границей, то заказывайте карточку международных платежных систем Visa или MasterCard. Между ними кардинальных отличий нет, кроме одного важного нюанса. Базовой валютой для Visa назначен доллар США, а для MasterCard такой валютой является евро. Поэтому если у вас будет рублевая карточка Visa и расплачиваться ей вы будете в Европе, то попадете под двойную конвертацию валюты и двойную комиссию сначала из рублей в доллары, а затем из долларов в евро.

Чтобы избежать таких переплат лучше заказывайте сразу валютную карту. Для наименьших потерь выбирайте валюту той страны, куда вы собрались ехать, чтобы избежать лишних конвертаций. Если вы собираетесь в страну, где в обиходе собственная национальная валюта отличная от долларов и евро, то лучше тогда выбрать долларовую карточку Visa, т.к. скорее всего местные банки всю иную валюту будут конвертировать через доллар и карточку с евро будет ждать двойная конвертация с двойной комиссией. Но чтобы это знать на 100%, следует данную информацию уточнить в банке. У него могут быть банки-партнеры в стране вашего назначения и особые условия при обслуживании клиентов вашего банка.

Таким образом, для меньших комиссий за пользование карточкой в Европе используйте MasterCard и евро, для остального мира лучше подойдет долларовая Visa.

Советы по выбору банка, в каком лучше открывать карту

После выбора подходящих вариантов кредитных карт наступает время выбора банка-эмитента. Если вам нужны наличные деньги, то изучите информацию о величине комиссии за снятие денежных средств в банкоматах. Это важно, если не хотите переплачивать. Обычно в банкоматах банка-эмитента карточки комиссия не взимается. Уточните этот момент. Низкий процент за пользование кредитом может обернуться тем, что с вас будут брать комиссию за каждую совершаемую операцию. Даже там, где обычно банки не берут комиссию. Будьте внимательны!

Обратите внимание на величину сети банкоматов и на наличие банков-партнеров, чьи банкоматы не взимают комиссию за обналичивание средств. Если таких мест достаточно, то это плюс при выборе банка.

Надежность и репутация также представляют собой фактор, который не стоит игнорировать. Как заемщик вы менее уязвимы, чем вкладчики банка в случае его банкротства. Тем не менее, у вас есть риск однажды стать неплатежеспособным. В хорошем крупном банке могут помочь вам как-то решить проблему, например, дать отсрочку или реструктуризировать долг.

Кредитные карты, на которые стоит обратить внимание

Мы уже упоминали ранее карты рассрочки. Настало время подробно рассказать о них. Если вам не нужны наличные деньги и  вы не собираетесь пользоваться карточкой за границей, то возможно этот тип карт будет для вас наилучшим решением. Карту рассрочки нельзя обналичить, но зато она позволяет приобрести товар с разбивкой суммы платежа на срок от одного месяца до года. И при этом процент за использование такой карты 0% как, например, у карты Халва Совкомбанка. Никаких переплат и процентов. Отличный вариант для покупок в кредит.

Если же вам необходимы наличные деньги, то выбирайте карты со льготным периодом и без комиссии за снятие в банкоматах. В этом случае вы можете пользоваться деньгами банка 2 месяца бесплатно. Главное успеть вернуть долг вовремя.

На данный момент рекомендуем выбирать из следующих кредитных карт

— Тинькофф Платинум – 12,9 процентная ставка, 55 дней льготный период, годовая оплата 590 рублей

— “100 дней Classic” от Альфа-Банк – 23,99 процентная ставка, 100 дней льготный период, годовая оплата 990 руб.

— “Почтовый экспресс 5000” от Почта Банк – 0%, льготный период 24 месяца, годовая оплата до 300 рублей, но сумма кредита ограничена 5000 рублями.

Leave A Reply