Полноценное развитие прибыльного бизнеса невозможно без своевременного финансирования. В этом случае вариантов несколько: привлечение инвестиционных денежных вливаний или займ. Однако все большее количество организаций и индивидуальных предпринимателей выбирают второй вариант. Поэтому в случае сложностей, вызванных материальным положением, оптимальным решением проблемы станет обращение в банк за кредитом на развитие бизнеса в Москве.
Что такое кредит на развитие бизнеса? С какими проблемами может столкнуться заемщик? Стоит ли брать деньги в долг у банка? Какие организации представляют кредит на развитие бизнеса в Москве?
С какими проблемами может столкнуться заемщик?
В отличие от стандартного потребительского кредитования населения, с займами для юридических лиц, а в частности, на развитие бизнеса, сопряжены определенные трудности.
Во-первых, такой кредит никогда не выдадут предприятию, которое работает на рынке меньше 3-6 месяцев, пусть оно хоть трижды будет прибыльным. При этом нужно быть готовым к тому, что за каждый из отработанных месяцев компании нужно будет представить в банк финансовую отчетность.
Во-вторых, предприниматель должен представить в банк бизнес-план, свидетельствующий об эффективности инвестиционного проекта. Если рентабельность мер, предпринятых для развития бизнеса, вызовет у банка хотя бы толику сомнений, то в займе будет отказано.
Нужно учитывать, что банк проводит всесторонний анализ эффективности расходования заемных средств. Предприниматель - владелец бизнеса должен представить бухгалтерский баланс с пояснительной запиской.
На основании всех предоставленных документов и отчетов банк будет решать, на какую максимальную сумму займа может рассчитывать проект.
Не стоит забывать, что абсолютное большинство кредитов на развитие бизнеса в Москве предоставляется под залог или другие обеспечительные меры. В качестве залога обычно выступает оборудование, недвижимость, ценные бумаги предприятия. В некоторых случаях кредитные организации требуют поручительство третьих лиц.
Еще одной трудностью оформления кредита является бумажная волокита, потеря драгоценного времени (оформление, оценка залога, производственная документация, бухгалтерские отчеты, поручительство и т.д.) Все это отнимает уйму времени и не гарантирует 100% результата. Облегчить ситуацию может квалифицированный кредитный брокер, но его услуги обойдутся в 2-7% от тела займа.
Также нужно помнить, что чаще всего кредиты на развитие существующего бизнеса в Москве выдаются с комиссией за предоставление, которая варьируется от 1 до 3% от суммы выданного кредита.
Удручают предпринимателей и % ставки по займам на развитие бизнеса. Средняя переплата в этом сегменте кредитования варьируется на уровне потребительских займов без обеспечения. Так есть ли смысл брать кредит юридическому лицу, если проценты по займу такие же, как и для физических лиц?! Вопрос резонный и ответить на него должен каждый самостоятельно.
В любом случае, если на развитие существующего бизнеса требуются средства, то обойтись без инвестиций, пусть и заемных, практически нереально. Отсюда следует, что брать кредит придется.
Какие банки предлагают кредит на развитие бизнеса?
В России практически все крупные банки, входящие в ТОП-30, предлагают собственные программы кредитования, нацеленные на развитие существующего бизнеса заемщика.
Так, например, банк ВТБ-24 предлагает залоговый продукт "Инвестиционный", который предоставляется на срок до 10 лет по ставке от 14,5% годовых. Сумма займа варьируется в зависимости от оценки залога, но не может быть менее 850 тыс. руб. В качестве залога принимается оборудование предприятия, транспорт, недвижимость и т.д. Заемные средства предоставляются в виде единовременного транша всей суммы или невозобновляемой кредитной линии, что очень удобно.
"Открытие" предлагает целую линейку кредитных продуктов, направленных на развитие бизнеса, которые отличаются по суммам, срокам, обеспечению и процентной ставке. Например, получить инвестиционный займ можно по продукту "Small" в сумме от 3 до 7 млн руб. по ставке от 22% до 25% годовых в зависимости от срока. Чем меньше срок, тем ниже ставка и наоборот. Максимальный срок кредита - 6 месяцев. Комиссия за предоставление займа - 1,5-2% от суммы.
"Легкий кредит" могут получить предприниматели, которым нужна небольшая сумма для инвестиционных вливаний в размере не более 1 млн руб. Такой заем выдается на срок до 6 мес. по ставке от 26% до 27% годовых в зависимости от суммы. Комиссия за выдачу составляет 2% от тела займа.
Займ "Medium" выдается в сумме от 7 до 100 млн руб. на срок до 60 мес. Проценты варьируются от 21% до 23,25% в год. Комиссия - 1,5-2% от суммы.
Сбербанк готов предоставить беззалоговый кредит на развитие бизнеса в Москве без подтверждения целевого использования по программе "Доверие". Заем предоставляется в сумме до 3 млн руб. на срок от 6 до 36 мес. Процент варьируется от 18,5% до 24,5% годовых. В качестве обеспечительных мер требуется поручительство физлиц или юрлиц в зависимости от формы организации-заемщика.
Кредит на развитие бизнеса в Москве готов предложить Промсвязьбанк по программе "Инвест". По продукту предусмотрена выдача заемных средств в сумме от 9 до 60 млн руб. с отсрочкой платежа на 9 месяцев. Заем предоставляется на срок до 3-х лет в виде единовременного займа, кредитной линии. В качестве обеспечительных мер возврата нужен залог имущества или поручительство фондов содействия кредитования МСБ.
Кредит на расширение или развитие бизнеса в Москве по ставке от 13,3% годовых предлагает банк Уралсиб. По программе "Бизнес-Инвест" предусмотрена выдача займа в сумме от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 84 месяцев. Комиссия за выдачу займа составляет 1,2% от тела кредита, но не менее 25 тыс. и не более 105 тыс. руб.
Средства предоставляются в виде единовременного транша всей суммы или невозобновляемой кредитной линии. В качестве обеспечения подойдет залог товаров, технического оснащения, транспортных средств, недвижимости и т.д. Также необходимо поручительство всех собственников бизнеса. При этом доля собственных средств заемщика в проекте должна быть не менее 15% и не более 30%.
На развитие бизнеса в Москве можно получить кредит и в Альфа-Банке по программе "Партнер". Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. и предоставляется на 13, 24 или 36 месяцев. Залог по этому займу не требуется, но нужно поручительство 1-го физического лица. Если заемщик состоит в браке, то поручительство супруга/супруги - обязательно.
|
Параметры / Банки |
Альфа-Банк |
Уралсиб |
Сбербанк |
ВТБ-24 |
|
Сумма |
До 6 млн руб. |
170 млн руб. |
До 3 млн руб. |
Ограничена оценкой залога, не менее 850 тыс. руб. |
|
Ставка |
От 17% годовых |
От 13,3% в год |
От 18,5% в год |
От 14,5% |
|
Срок |
13, 24, 36 месяцев |
До 84 месяцев |
До 36 месяцев |
До 10 лет |
