Расцвет ломбардного бизнеса всегда приходится на кризисные и после кризисные времена. Не стал исключением и сегодняшний обвал российской экономики. Годовой оборот ломбардов составляет около 10 млрд долларов (1/5 из них в Москве), что в трое превышает оборот микрофинансовой деятельности. Что такое ломбард? Какие типы ломбардов бывают в Москве? Как воспользоваться услугами ломбарда и что будет с залогом, если не выкупить его вовремя? Давайте узнаем обо всем этом подробнее.
Ломбард: нюансы и особенности
Ломбард - это организация или юридическое лицо, которая предоставляет гражданам займы на короткие сроки, а взамен принимает на хранение личные вещи заемщика.
Деятельность ломбардов контролируется Центробанком и ФЗ №196 "О ломбардах", в котором четко прописаны все правила и нюансы работы этих организаций.
Федеральным законом о деятельности ломбардов установлены определенные правила и порядок работы. Например, ломбард не может работать круглосуточно (лишь с 08.00 до 20.00); личные вещи заемщиков (стоимостью более 30 тыс. руб.) должны продаваться на открытых аукционах или торгах, если клиент их не выкупит в срок. А если от продажи залога остались средства, ломбард должен вернуть остаток заемщику.
Максимальный срок предоставления или пролонгации займа в ломбардах Москвы составляет 1 год, а залоговые вещи должны страховаться за счет компании. Также законом установлено, что если заемщик не выкупает залог в условленную дату, ломбард обязан хранить вещь еще в течение 1 месяца. Повышать ставки в этот период категорически запрещается. Только по истечению этого срока и неисполнению заемщиком своих обязательств можно обратить взыскание на залоговое имущество.
Какие бывают ломбарды в Москве?
Существует несколько видов ломбардов, различающихся по типу принимаемого залога. Разнотипные ломбарды распространены лишь в крупных городах - Москва, Санкт-Петербург, Казань.- Ювелирный ломбард - самый распространенный тип организаций в любом городе России. Здесь в качестве залога принимают ювелирные изделия из драгоценных металлов (золото, серебро, платина и т.д.) Для определения пробы украшения тестируются специальными приборами. Выгоднее всего закладывать золото, нежели серебро. За 1 грамм "желтого" металла ломбарды предлагают рыночную цену, тогда как серебро оценивается в копейки.
- Ломбард техники в Москве - самый распространенный тип ломбардов в столице и других городах-миллионниках. Здесь залогом может стать аудио/видео/бытовая техника, компьютеры, ноутбуки, комплектующие, телефоны, планшеты, фотоаппараты и т.д. Такие ломбарды редко оценивают залог больше 40-60% от его рыночной стоимости. Даже если принести в ломбард новый телефон с документами и гарантией, ломбард оценит его не более 50-60% от цены.
- Автоломбарды принимают в залог новые или подержанные автомобили как отечественного, так и иностранного производства со сроком эксплуатации не более 10 лет.
- Антикварные ломбарды принимают в качестве залога артефакты искусства и культуры (монеты, картины, статуэтки и т.д.) Получить заем в таком ломбарде не просто, ведь нужно иметь в собственности ценное произведение искусства.
Порядок оформления документов в ломбардах Москвы
Процедура получения займа в ломбарде состоит из нескольких этапов. Сначала клиент отдает оценщику предмет залога, чтобы тот смог определить его ценность. Если клиента устраивает предложение ломбарда, заполняется акт приема-передачи имущества на хранение, в котором точно и подробно описываются все характеристики залога. Вместе с этим составляется залоговый договор займа, где указываются паспортные и персональные данные клиента, а также точное описание предмета залога.
Для получения залогового займа в ломбарде Москвы клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным гражданином РФ, иметь паспорт. Без этого документа ломбард не имеет права предоставлять деньги в долг и оставлять у себя вещи на хранение.
После подписания соответствующих документов он получает копию договора и акта приема-передачи имущества на временное хранение (залоговый билет). После этого клиенту выдают денежные средства, которые он должен вернуть в указанные сроки, чтобы выкупить залог.
Какие вещи принимают в залог? Как их оценивают?
В ФЗ предусмотрены определенные требования к залоговому имуществу. Например, в качестве залога может выступать только движимое имущество, находящееся в единоличной собственности клиента. Залоговые вещи должны использоваться лишь для личного пользования клиента.
Это значит, что залогом не могут быть необработанные драгоценные камни (без огранки), ордена или медали, промышленная техника и т.д. Однако ломбарды Москвы не гнушаются брать в залог запрещенные предметы, главное, чтобы вещь была ликвидной и ценной.
Чаще всего клиенты сдают в залог ювелирные украшения из золота, автомобили, меховые изделия, ноутбуки, дорогостоящие телефоны и аудио/видео технику.
Оценка залога зависит от типа ломбарда и имущества клиента. Если в качестве залога выступают ювелирные изделия, то оцениваются они как лом, а не как самостоятельное украшение. За исключением тех случаев, когда залогом являются украшение известных дизайнерских брендов (BVLGARI, Cartier, Tiffany&Co и т.д.)
Оценщик определяет их вес, соответствие пробы, смотрит на наличие дефектов. Если все хорошо, то заемщик получит 100% от рыночной стоимости самого металла. При этом ломбарды редко учитывают наличие и ценность драгоценных камней в ювелирных украшениях, оценивая лишь вес самого металла.
Если в ломбард сдается автомобиль, то оценщик обращает внимание на возраст авто (старше 10 лет не берут), популярность, начинку и т.д. Внешний вид оценивается отдельно, машина должна быть без явных дефектов (вмятины, царапины, коррозия и т.д.)
Риски невозврата денег. Что будет с имуществом, если не выкупить его вовремя?
Многие заемщики сравнивают залоговые займы в ломбардах Москвы с банковскими, ставя их на одном уровне, но они разительно отличаются. Если клиент не возвращает деньги в ломбард в указанную дату, у него есть ровно 1 месяц с этой даты, чтобы выкупить залоговое имущество. Через месяц имущество должника перейдет в собственность ломбарда и вернуть его уже не получится.
Ломбардам также не нужно обращаться в суд для обращения взыскания на залог. За ними закреплено это право в ФЗ "О ломбардах". После обращения взыскания залог продается на аукционе (если его оценочная стоимость превышает 30 тыс. руб.) или выставляется на продажу в ломбарде. После продажи ломбардом залогового имущества долг клиента полностью списывается. Это касается даже тех случаев, когда вырученных ломбардом средств не хватает для покрытия всей задолженности заемщика.
