Еще 5-7 лет назад к кредитным брокерам в России относились, как к каким-то мошенникам. Даже банковские организации неохотно работали с ними, предполагая, что клиенты брокера имеют запятнанную репутацию и поэтому не могут обратиться напрямую в банк. Это можно объяснить относительной новизной для России такого понятия, как кредитный брокер. Со временем финансовые институты поменяли свою точку зрения и начали активно сотрудничать с брокерскими компаниями, чего не скажешь о заемщиках. Большинство потенциальных клиентов по-прежнему бояться обращаться за помощью в получении займа к кредитному брокеру. Многие до сих пор считают брокеров мошенниками, черными посредниками и т.д. Почему не нужно бояться кредитных брокеров? Как они могут помочь, а что сделать не в силах?
Кредитный брокер - это посредник
Кредитный брокер - это личный финансовый менеджер и консультант заемщика, которому нужно получить кредит в банке, МФО или другой финансовой организации. По работе брокеру приходится взаимодействовать с другими организациями: страховыми и оценочными компаниями, риэлторами, агентствами недвижимости и т.д. Чаще всего это касается отдельной категории посредников - ипотечные брокеры.
Кредитный брокер выполняет роль посредника, связующего звена между банками и своим клиентом. Брокера не нужно бояться, ведь он работает именно на заемщика, "играет за его команду", а не за банк.
В комплекс услуг, которые оказывают кредитные брокеры входит:
- Подбор оптимальной схемы кредитования на основании индивидуальной оценки самого заемщика и его требований к займу, банковской организации и т.д. В зависимости от ситуации заемщика (отсутствие КИ, подпорченная или хорошая КИ, высокая кредитная загруженность и т.д.) и его пожеланий относительно будущего кредита, брокер подберет несколько подходящих программ в разных банках, сделает расчет каждого займа и передаст всю информацию заемщику. Клиенту останется лишь выбрать банк и продукт.
- Оформление документов, подача онлайн заявки. После того, как заемщик определится с продуктом, брокер самостоятельно заполнит онлайн-заявку на получение кредита в выбранный банк. Если решение организации будет предварительно положительным, посредник соберет необходимые документы для оформления ссуды, доставит их в офис кредитной организации для дальнейшего рассмотрения. Если по итогам окончательной проверки будет вынесено положительное решение, брокер договорится с кредитным менеджером о дате и времени встречи с клиентом. К назначенному дню все документы для получения кредита будут готовы. Заемщику останется лишь прийти в офис в назначенный час и подписать готовый кредитный договор с индивидуальными условиями, получить деньги.
- Ввиду налаженных связей и тесного сотрудничества с разными банками, брокер может добиться для своего клиента снижения ставки до минимальной базовой величины. Либо, снижения базового процента на 1-3% пункта.
Если заемщик не хочет терять собственное время, деньги и нервы, обращение к кредитному брокеру станет идеальным вариантом. Ведь если самостоятельно подбирать кредитную программу, выбирать банк, собирать документы, справки и прочие бумажки, несколько раз посещать офис, чтобы отдать документы, забрать и т.д., то у заемщика уйдет не меньше недели на всю эту беготню.
При этом брокеры берут не такую уж большую комиссию за свое посредничество. В основном, это фиксированная плата за бумажную работу, предшествующую получению кредита и процент от тела займа в случае одобрения. Плата за помощь в получении кредита через брокера редко превышает 5-7% от суммы выданных заемщику средств.
А вот черные брокеры берут 15-20% от тела займа, при этом предоставляя незаконную посредническую помощь, которая направлена на получение заемщиком кредита посредством совершения уголовно наказуемых действий (подделка справок о платежеспособности и занятости, предоставление заведомо ложной информации СБ банка о занятости заемщика и т.д.)
Чего не может сделать кредитный брокер даже за деньги?
Важно помнить, что кредитный брокер - это всего лишь посредник, а не волшебник.
Кредитный брокер не может:
- Гарантировать 100% одобрение заявки по кредиту. Несмотря на тот факт, что брокер сотрудничает с кредитными организациями, подбирает для заемщика не только подходящую ему кредитную программу, но и лояльный банк, он не может гарантировать получение кредита на 100%. Дело в том, что в банках работают централизованные системы скоринг-оценивания клиентов, поэтому итоговое решение принимается не на местах и даже не живыми людьми, а программой.
- Улучшить кредитную историю. Рассказы о внесении изменений в кредитную историю, о ее улучшении по взмаху волшебной палочки - не больше, чем байки. Улучшить КИ может только сам заемщик, вовремя возвращая долги. Безусловно, брокер может выработать целую программу по исправлению кредитной истории, дать рекомендации заемщику, но не более того.
- Помочь в получении кредита с плохой кредитной историей. Тут конечно все зависит от степени испорченности КИ. Если у клиента в прошлом имелись частые просрочки по кредиту, есть непогашенная задолженность в другом банке, то брокер может помочь. Опять же, выработав комплекс мер и действий по улучшению КИ, брокер может помочь заемщику с получением кредита в будущем. Также брокер может помочь взять кредит на рефинансирование заемщику с высокой закредитованностью (объединить несколько кредитов в разных банков в один). Однако помогать заемщику с просрочками более 90 дней, непогашенными кредитами, исполнительными листами у судебных приставов и т.д., брокер не будет.
