С учетом высоких требований к банковским заемщикам и выросшей ставкой по кредитам, люди все чаще пользуются рассрочкой. Популярность этого вида расчетов среди населения обуславливается удобством и доступностью. Сегодня практически все можно купить в рассрочку, будь то техника, автомобиль, квартира. Что такое рассрочка? В чем различия между банковским займом и внутренней рассрочкой? В чем ее преимущества для заемщика и займодавца? Где взять деньги в долг в рассрочку в Москве?
Что такое рассрочка?
Рассрочка - это покупка товара в кредит с последующей оплатой стоимости по частям, а не единовременно. Чаще всего рассрочку предоставляют на срок до 12 мес. с погашением равными платежами. Договор рассрочки чаще всего применяется при продаже розничных товаров в крупных сетевых магазинах (аудио-видео, бытовая техника, обувь, изделия из меха и т.д.)
Главным отличием внутренней рассрочки от банковского кредита является отсутствие посредника (кредитной организации) между покупателем товара и продавцом. То есть, рассрочку предоставляет непосредственно магазин, в котором клиент хочет купить определенный товар или заказать услугу.
ГК РФ (ст.489) предусмотрены правила заключения договора рассрочки, в котором вместе с другими важными условиями договора купли-продажи должна быть указана цена товара, порядок оплаты, график платежей с указанием сроков и сумм.
Рассрочка может быть предоставлена на беспроцентной основе или с начислением небольшого процента в размере 5-10% годовых. Чаще всего за громкими лозунгами магазинов о беспроцентной рассрочке скрывается уже включенная в стоимость наценка.
Наверняка, многие покупатели видели на ценнике в магазине 2 цены на 1 товар. Одна цена - на покупку с единовременной оплатой, а вторая цена при покупке в рассрочку (по стоимости выше). Чтобы клиент не догадался о включенной в стоимость наценке, магазины объясняют разные ценники своеобразной скидкой при единовременной оплате товара.
Если говорить о первоначальном взносе при оплате товара в рассрочку, то тут все зависит от конкретного магазина, предоставляющего такую услугу. Крупные сетевые магазины редко просят предоставить первоначальный взнос, а магазины попроще требуют оплатить не менее 10-30% от стоимости товара.
Что можно купить в рассрочку?
На сегодняшний день рассрочка позволяет среднестатистическому россиянину получить практически все, что стоит не более 50-70 тыс. рублей.
- Бытовая техника
- Мебель
- Компьютеры, планшеты, телефоны, периферия
- Спортивный инвентарь (велосипед, тренажер и т.д.)
- Верхняя одежда (куртки, пальто, шубы)
- Пластиковые окна, двери и т.д.
В рассрочку можно оплатить ремонт в квартире, курсы обучения и т.д. В рассрочку продают подержанные авто, недвижимость.
Требования к заемщикам
Рассрочка выдается совершеннолетним гражданам РФ не пенсионного возраста, имеющим регулярный источник дохода, постоянную прописку в городе присутствия займодавца. Чаще всего пенсионерам рассрочку не предоставляют вовсе или предлагают привести поручителя.
Разные магазины предъявляют разные требовании к перечню необходимых документов для оформления рассрочки. Так, например, сеть магазинов Westfalika предоставляет рассрочку по одному паспорту без первоначального взноса. А вот магазины бытовой техники "Корпорация Центр" запрашивают у покупателей справку 2НДФЛ с работы.
Чем рассрочка отличается от банковского кредита?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно иметь представление о том, как происходит процедура оформления рассрочки и кредита. После заключения договора займа банк переводит магазину полную стоимость товара, который хочет приобрести клиент. С этого момента клиент должен деньги не магазину, а банку.
При внутренней рассрочке клиент заключает договор непосредственно с магазином, а не с банком, и деньги возвращает равными платежами непосредственно в кассу магазина.
Процентная ставка в банке значительно выше, чем при рассрочке. Разница составляет порядка 40-50% годовых.
Сроки также разнятся. Магазины редко предоставляют рассрочку платежа на срок более 1 года, тогда как средние сроки потребительского кредитования в банке варьируются от 3-х месяцев до 3-х лет.
Требования к заемщикам также разнятся. Иной раз, получить рассрочку в магазине гораздо труднее, чем потребительский кредит на оплату товаров в банке. Это связано с упрощенной процедурой скоринга клиента при потребительском кредитовании. Хотя, если у заемщика плохая кредитная история, то рассчитывать придется только на внутреннюю рассрочку магазина.
Где взять деньги в долг в рассрочку?
Взять деньги в долг в рассрочку в Москве можно непосредственно в точках продаж определенных товаров и услуг. Это могут быть крупные сетевые магазины, сосредоточенные по всей России или в определенных областных центрах (Корпорация Центр, Эльдорадо, Вестфалика, Kari и т.д.)
Внутреннюю рассрочку предоставляют небольшие местные организации и магазины каждого города. В таких организациях рассрочка предоставляется не дольше, чем на 3-6 месяцев.
Получить наличные денежные средства в долг в рассрочку можно у знакомых, друзей, родственников или частных инвесторов, если такие найдутся, на биржах взаимного p2p-кредитования.
Техника в рассрочку лучше, чем в кредит?
Однозначно - да! Средняя переплата при рассрочке составит не более 10-15% от стоимости техники. Тогда как банковский потребительский кредит выдается в среднем под 30-50% годовых.
С другой стороны, требования магазина немного жестче, чем у банка. Потребительские займы предоставляются в возрасте от 18 до 70 лет, справки и документы, подтверждающие доход не нужны.
Магазины подходят к выбору клиентов более избирательно, предоставляя рассрочку чаще всего с 23-25 лет и вплоть до пенсионного возраста.
