Высокая закредитованность населения - настоящий бич для российских заемщиков и банковских структур. Большое количество оформленных на одного человека кредитов и, как следствие, внушительная сумма итогового взноса во все банки приводят к появлению просроченной задолженности. Заемщику просто не по силам оплачивать все свои кредиты ежемесячно. В этом случае на выручку может прийти кредит на рефинансирование (перекредитование) в Москве.
И это не единственная причина, по которой заемщики берут кредит на перекредитование в Москве. Чтобы привлечь новых клиентов, кредитные организации часто предлагают очень выгодные условия по займам на рефинансирование кредитов в других банках. Зачастую процентная ставка по таким кредитам варьируется от 20% до 25% годовых. Процент более чем приемлемый, особенно в тех случаях, когда у заемщика оформлены потребительские займы в таких "дорогих" банках, как Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит и т.д.
Что такое кредит на рефинансирование?
Кредит на перекредитование в Москве - это крупный заем, который выдается клиенту для полного досрочного погашения 1-го или нескольких займов в других кредитных организациях.
Например, у заемщика есть 3 кредита в разных банках по 100000 рублей. По каждому из них он платит 2000 рублей ежемесячного взноса в разные дни. В общей сложности выходит 6000 рублей в месяц на погашение всех займов.
Чтобы минимизировать расходы, уменьшить процентную ставку и сумму месячных отчислений, заемщик оформляет кредит на рефинансирование в 4-ом банке на сумму оставшейся задолженности. Заемные средства кредитор отправляет в 3 банка, где у клиента оформлены займы, после чего они полностью погашаются. Получается, что заемщик взял кредит, чтобы погасить предыдущие 3, после чего он остался должен только 1 банку.
Основная цель рефинансирования или перекредитования - сократить переплату или получить более выгодные условия по погашению задолженности.
Единственная проблема, с которой может столкнуться заемщик, желающий оформить кредит на перекредитование в Москве - это мораторий на досрочное погашение или высокая комиссия за эту операцию в банке, по кредиту которого он уже платит. Хотя большинство банков все-таки принимает досрочку без ограничений.
Еще 1-ой трудностью может стать сбор документов из разных банков, которые нужно представить в кредитную организацию, которая будет осуществлять процедуру рефинансирования.
Стоит ли брать кредит на рефинансирование?
Займ на перекредитование безусловно стоит брать в тех случаях, когда заемщик действительно сэкономит от этой процедуры. Например, по действующим кредитам переплата составляет 35% годовых, а по займу на рефинансирование банк предлагает 25%. Разница в 10% существенно сэкономит средства.
Если у клиента очень много кредитов, он не справляется со своевременным погашением ежемесячного взноса по каждому из них, то перекредитование будет единственным правильным решением проблемы. Так, и кредитная история не испортится, и отношения с банками будут в порядке.
Какие банки предлагают кредит на рефинансирование?
В линейке большинства крупных банков есть кредиты на перекредитование в Москве: Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ-24 и т.д.
Если сравнивать предложения всех кредитных организаций, то вполне приемлемые условия предлагает Сбербанк. Здесь можно получить до 1 млн руб. на срок до 5 лет без обеспечения. Процентная ставка зависит от типа клиента и срока займа, варьируется от 15,9% до 24,9% в год.
Выставляются отдельные требования к рефинансируемым кредитам. Их количество не может превышать 5 шт., а минимальный срок кредита должен быть не менее 6 месяцев. При этом заемщик должен в течение последних 12 (не менее 6) месяцев своевременно погашать займ. Рефинансирование доступно по потребительским займам, автокредитам, картам с лимитом.
Если по рефинансируемым займам предполагалось обеспечение, то и Сбербанк сможет выдать только кредит под залог на рефинансирование.
Чтобы оформить займ, нужно представить в банк паспорт, справку о платежеспособности и трудоустройстве, а также документы по рефинансируемым кредитам из сторонних кредитных организаций.
В МКБ предлагают получить кредит на перекредитование в Москве в сумме от 50 тыс. до 2 млн руб. на срок до 15 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 16% годовых.
Россельхозбанк может предоставить кредит на рефинансирование в Москве в сумме до 750 тыс. руб. для обычных клиентов и до 1 млн руб. - для зарплатных. Максимальный срок кредита составляет 5 лет. Процентные ставки зависят от срока займа и обеспечения, варьируются от 21,8% до 28,75% в год.
Бинбанк предлагает заемщикам, желающим получить кредит на перекредитование в Москве, собственную программу с максимальной суммой займа от 100 тыс. до 1 млн руб. Сроки предоставления фиксированы: 24, 36, 48 или 60 месяцев. Процентная ставка для новых клиентов варьируется от 20% до 29,9% в год.
Зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки до 15,9%-21,5% в год. Для сотрудников бюджетных организаций и компаний-партнеров также действует льготная ставка на кредит.
При этом по рефинансируемым кредитам должно быть совершено не менее 3-х ежемесячных платежей, а сумма задолженности должна превышать 30 000 руб.
А вот в банке ВТБ-24 действует единая льготная ставка по кредиту на рефинансирование для всех заемщиков - 17% в год. Также можно объединить в 1 более 9 кредитов и кредитных карт в разных банках. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб., а срок - 60 месяцев.
|
Параметры / Банки |
Сбербанк |
Бинбанк |
ВТБ |
МКБ |
|
Сумма |
До 1 млн. руб. |
До 1 млн. руб. |
До 3 млн. руб. |
До 2 млн. руб. |
|
Ставка |
15,9% до 24,9% |
От 20% до 29,9% в год |
17% в год |
От 16% в год |
|
Срок |
До 5 лет |
До 5 лет |
До 5 лет |
До 15 лет |
Одни из самых выгодных условий предлагает банк ВТБ-24 с фиксированной ставкой 17% годовых по кредиту на рефинансирование в Москве. Также банк установил самую большую сумму кредита и минимальные требования к рефинансируемым займам.
